今年首次降准落地 资金精准“投喂”

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  ■ 25日,今年首次降准正式落地,释放长期资【zi】金约5300亿元。这有助于增强金融机构资金配置能力,加大对实体经济的支持力度。

  ■ 中国人民银行15日宣布,决定于2022年4月25日下调金融机构存款准备金率0.25个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。在此基础上,对没有跨省经营的城商行和存款准备金率高于5%的农商行,再额外多降0.25个百分点。

  资金成本持续下降

  “降准落地之后,在金融管理部门引导下,金融机构将用好降准释放的低成本资金,加大对实体经济的支持和服务。”复旦大学金融研究院 *** 研究员董希淼表示,在全【quan】面降准的基础上,对于部分金融机构“额外降准”,突出了对重点领 ling[域和薄弱环节的“精准滴灌”。不仅可以加大对受疫情影响较大的交通运输、航空旅游、餐饮服务等行业支持,也体现了对小微企业和“三农”领域的精准聚焦。

  在增加金融机构长期稳定资金来源的同时,此次降准还能降低金融机构资金成本每年约65亿元。专家表示,这部分成本压{ya}降也能通过金融机构传导,进一步“bu”降低社会综合融资成本。

  人民银行行长易纲日前表示,货币政策的首要目标是稳价格和稳就业。人民银行将继续加大对中小微企业的普惠金融支 zhi[持力度,有效帮助中小微企业维护就业稳定。据新华社

  随着流动性{xing}宽松,银行也下调大额存单年利率,部分三年期已经跌至3%之下。

  专家认为,随着存款利率逐步下调,银行负债成本将有所降低,有助于保持利《li》差基本稳定,进而提高银行加大信 xin[贷投放、向实体经济让利的意愿和能力。

  多「duo」家银行下调大额存单利率

  红星资本局4月25日消息,建设银行(601939.SH)、中国银行(601988.SH)、农业银行(601288.SH)、交通银行(601328.SH)等多家银行,从25日开始纷纷下调2年期、3年期大额存单利率,下调幅度在0.1个百分点左右。

  对此,多位从业人士及专家在接受红星资本局采访时称,此次下调与存款市场供需关系、监管政策指引等因素相关。有专家预测,未来一段时间,可能会有更多银行“跟进”,不过下调趋势可能不会持续太久。

  下调利率:

  20万存3年少600元

  建设银行APP显示,3年期大额存单年利率为3.25%,最低起存20万元,但点击后显示“暂无可购买的大额存单”。

  建行一位工作人员告诉红星资本局:“我们从今天(4月25日)开始下调利率,下调0.1个百分点,而且暂时没有这个额度。”

  农业银行APP显示,2年期和3年期大额存单最高年利率已经下调至2.6%和3.25%,最低起存50万元。农业银行一位工作人员向红星资本局证实,“年利率是今天(4月25日)刚下调的,分别下调了0.1个百分点。”

  中国银行一位工作人员也向红星资本局透露,从4月25日开始,中国银行3年期存款最高年利率下调了0.1%,由以往的3.35%下调至3.25%。“如果你存钱20万,3年时间会少600元。”在她的了解中,多家银行已下调2年、3年期大额存单利率,其中3年期大额存单利率最低已下调至2.9%。

  交通银行一位姓廖的工‘gong’作人员告诉红星资本局“ju”,交通银行目前2年期大额存单最高年利率为2.75%(1万元起)、3年大额存单最高年利率为3.4%(5万元起)。“我们银行的大额存单3年期,已经从3.55%下调至3.4%,下调幅度0.15个百分点。”不过,该人员透露,5月1日交通银行3年期大额存单可能有3.45%的额度,“我给你计算一下,虽然只差了0.05%,但三年期就差了300元钱。”

  与此同时,上述姓廖的工作人员向红星资本局透露,其他期限的大额存单利率均在下调。其中,5年期大额存单利率已经从4.18%下调至3.25%,“除了我们银行,其他银行也在下调。”

  下调原因:

  多重因素影响

  多家银行工作人员认为,大额存单利率下调与当前经济形势及相关政策有关。

  上述中国银行的工作人员称:“下调利率,鼓励市民消费,通过消 xiao[费 *** 经济发展。”而上述交行姓廖的工作人员则表示,现在降准来了,降息也是必然的。

  招联金融首席研究员董希淼向红星资本局分析称:“总体而言,存{cun}款利率受存款市场供需关系、监管政策指引等因素共同影响。”

  董希淼指出,此次下调主要有三个原因:第一、目前资金流动性处于合理充裕状态,市场资金供应较为《wei》充足,银行“不差钱”且从央行获得的资金成本下降,推动存款利率下调;第二、受经济下行和疫情蔓延“双重”冲击,实体经济有【you】效信贷需求不足,部分银行出现贷款“投放难”,对存款需求量减少,存款业务拓展力度减弱;第三、近期金融市场波动加剧,资本市场单边下跌,部分资管产品出现浮亏,投资者风险偏好下降,对存款需求增加,今年来存款增长速度较快。

  此外,易观分析金融行业高级分析师苏筱芮告诉红星资本局,虽然大额存款利息纷纷下调,但部分银行仍无额度。“一方面,净值化转型后,投资者对低风险的存单类产品需求仍然较高,大《da》额存单身为存款的‘保本’性质,自然能够获取低风险投资者青睐;另一方面,疫情反复的背景下,市场利率普遍走低,资本市场表现欠佳,大额存单相对较高的利率成为投资者心目中的香饽饽。”

  业内人士武忠言进一步称,当前经济面临的困难和挑战明显增多,降低企业融资成本的必要性随之提升,对银行让利实体的要求也进一步增加,“疫情之下,实体经济受到一定的影响。为了扶持中小“xiao”微企业,就必须要把存款利率降下去。”

  下调趋势:

  或有银行跟进

  上述中国银行的工作人员向红星资本局透露,10年前的大额存单利率高至8%至9%,而如今已经下调至3%左右,“按照未来趋势,大额存单利率肯定会进一步下调。”

  董希淼也持同样观点。“从长期来看,存款利率下调是必然趋势。”在董希淼看来,对银行而言,随着存款利率逐步下调,银行负债成本将有所降低,有助于保持利差基本稳定,进而提高银行加大信贷投放、向实体经济让利的意愿和能力。对个人而言,如果资产配置中,中长期存款等产品较多,那么收益率可能有所下降。“对投“tou”资者而言,应平衡好风险与收益的关系,如果 guo[希望获得较高收益,那么必须承受较高风险,如果不希望承担较高风险那么应该接受较低的收益。”

  中国地方金融研究院研究员莫开伟在接受红星资本局采访时也称,未来预计还会有更多银行“跟进”,且相应普通定期存款利率也有可能会下调。不过,莫开伟认为,这种趋势不会延续太久。“因为央行与美联储反向的货币政策会让人民币汇率持续下滑,更容易导致境内资本的外流,从而带来更多的金融运行风险。”在莫开伟看来,估计央行会采取一定的收缩货币〖bi〗政策,银行对未来市场流动性充裕的预期可能下降,定期存款利率下调的趋势也会停止。

  成都商(shang)报-红星《xing》新闻记者 李伟铭 李晨 实习生 廖珂露

【编辑:蒋妍】

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